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금융∙증시 | 피치, 높은 금리는 아·태지역 디지털 은행의 영업을 더 어렵게 해

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작성자 편집부 작성일22-09-09 08:10 조회2,422회 댓글0건

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인도네시아를 포함한 아시아태평양(APAC) 지역의 디지털 은행들은 지역 전체의 통화 긴축 속에서 금융 생존 능력을 달성하는 데 어려움을 겪을 것이라고 피치 레이팅스(Fitch Ratings)의 보고서가 밝혔다.
 
피치 레이팅스는 7일에 발간된 보고서에서 경기가 약해지면 은행의 목표 고객에게 불균형적으로 영향을 미쳐 자산 건전성 위험이 높아질 수 있다고 밝혔다.
 
피치는 현재의 통화 정책 긴축으로 더 높은 금리가 순이자 마진(NIMs)을 끌어올려서 아시아의 은행의 신용상태에 영향을 미칠 것으로 예상된다고 말했다.
 
미국에 본사를 둔 이 신용평가회사는 디지털 은행 진입자들을 위한 순이자 마진 개선이 규모와 수익성을 달성하기 위해 예금과 대출을 활성화하려고 하기 때문에 가격 결정력이 더 제한될 위험이 있다고 경고했다.
 
보고서는 호주에서 볼트뱅크(Volt Bank)의 철수를 언급하며, 가치 평가와 투자 욕구가 감소하는 가운데 성장을 위한 미래 자금 조달에 의존하는 다른 새로운 디지털 은행에도 비슷한 문제가 영향을 미칠 수 있음을 시사했다.
 
한편, 아시아태평양 지역의 디지털 은행은 증가하는 자산 품질 위험과 자금 조달 비용과 씨름하는 경향이 있기 때문에 성장 둔화에 직면할 것이라고 밝혔다.
 
피치 보고서는 그럼에도 불구하고, 많은 경우가 기존 대규모 고객 기반에 대한 액세스를 제공하여 규모 경제를 용이하게 하는 모기업과의 협업으로 이미 많은 수익을 올리고 있으며, 일부는 수익성이 좋은 틈새 부문을 식별함으로써 성장할 수 있었다고 말했다.
 
전반적으로 피치는 아시아태평양 지역의 디지털 은행들은 은행이 없는 더 많은 인구를 가진 시장에 최고의 기회를 가질 것으로 예상했지만, 이러한 시장들은 낮은 소득과 제한된 신용 기록으로 더 높은 위험을 수반한다고 경고했다.
 
따라서 이러한 고금리 환경에서는 신용 비용이 더 크게 상승할 것으로 예상된다고 말했다.
 
지난 8월 인도네시아 중앙은행은 2018년 이후 처음으로 기준금리를 인상했다. 이번 조치는 헤드라인 인플레이션이 올해 5%를 넘어설 것으로 예상됨에 따라 근원 인플레이션이 상승할 것을 예상해 취해진 것이다.
 
중앙은행은 7일물 역레포금리(7DRRR)를 3.75%로 25bps 올린 데 이어 대출과 예금 금리도 0.25bps 인상해 각각 4.5%, 3%로 올렸다.
 
그러나 올해 상반기까지 인도네시아에 상장된 3개 디지털 은행은 디지털 거래 수단으로 전환한 사람들이 늘어나면서 여전히 상당한 대출과 수익 증가를 기록했다.
 
올 상반기 디지털 은행 중 가장 큰 성과 중 하나로 꼽히는 CT 그룹(CT Corp)의 지원을 받는 알로 은행(Allo Bank)은 대출이 전년 동기 대비 7배 증가했다.
 
같은 기간 고토(GoTo)가 지원하는 자고은행(Bank Jago)은 대출이 3배 증가했고, 아꾸라꾸(Akulaku)그룹이 지원하는 네오상업은행(Bank Neo Commerce, BNC)은 84.2% 증가율을 기록했다.
 
자고은행은 순이자마진 수익에서 6,410억 루피아를 기록해 지난해 상반기보다 3배 증가했고 BNC와 알로은행 역시 각각 5,470억 루피아와 2,170억 루피아로 3배 증가했다. (자카르타포스트/자카르타경제신문]
 
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