인니 소비자 단체, 의료보험 공동보험 의무화 거부 > 경제∙비즈니스

보건사회보장(사진=BPJS Kesehatan홈페이지) 

 

인도네시아 소비자 권익보호단체들은, 의료보험 청구의 100%를 보장하는 보험 제도를 사실상 금지하고 보험 계약자가 치료비의 일부를 본인 부담으로 지불하도록 하는 새로운 규정에 반발하고 있다.

 

6일 자카르타포스트에 따르면, 금융감독원(OJK)의 보험, 보증 및 연금 기금 책임자인 오기 쁘라스또미요노는 지난 2일 기자 회견에서 최근 금융감독원 회람에 명시된 변경 사항을 설명하며 "건강 보험 상품에는 외래 환자 서비스 및 입원 환자 서비스에 대한 공동보험제도(coinsurance, 본인부담비율)가 포함돼야 한다"고 말했다.

 

인도네시아 소비자권익강화포럼(FKBI)의 뚤루스 아바디 회장은 지난 5일, 새로운 정책이 보험업계에 지나치게 유리하고 소비자 권리를 침해한다며, 보험 구매에 대한 대중의 관심을 약화시키고 이미 낮은 보험 보급률을 더욱 저해할 수 있다고 경고했다.

 

인도네시아 소비자재단(YLKI)도 이 규정이 불확실성을 초래하고 고객에게 추가적인 부담을 부과한다고 주장하며 금융감독원에 이 규정을 재검토할 것을 촉구했다.

 

YLKI 리오 쁘리암보도 사무국장은  지난 4일, "이는 이미 보험회사와 계약을 체결한 소비자에게 명백히 불이익을 주는 것"이라며, 보험 계약이 중간에 중단되면 소비자들은 유익하지도 않고 해로운 경향이 있는 변경 사항을 받아들일 수밖에 없다"고 말했다.

 

증가하는 의료 비용

분석가들과 업계 관계자들은 이 조치가 의료 비용 상승 속에서 보험료를 저렴하게 유지하기 위해 필요한 조치이며 국민건강보험 시스템의 부담을 완화할 수 있다고 주장한다.

 

5월 19일에 발행된 OJK 회람 제7/2025호에 따르면, 보험 가입자는 총 청구액의 최소 10%를 부담해야 하며, 외래 진료의 경우 청구 건당 30만 루피아, 입원 진료의 경우 청구 건당 300만 루피아를 상한으로 한다. 저소득층을 위한 소액 보험은 예외로 한다.

 

이 규정은 보험 계약자와 회사 간의 합의가 있는 한, 보험 회사가 최대 보장 한도를 늘릴 수 있는 여지를 확보하는 데 목적이 있다.

 

OJK 회람에 따르면 이 새로운 제도는 2026년 1월 1일 이후에 발행되는 모든 보험에 적용되며, 기존 보험은 만료될 때까지 변경되지 않는다. 그러나 매년 갱신 기간이 있는 보험은 내년 말까지 새로운 규정을 준수해야 한다.

 

금융감독원은 공동보험 제도가 도덕적 해이를 억제하고 보험 가입자의 의료 서비스 남용을 막기 위한 것이며, 이번 조치로 보험 가입자가 건강 보험 혜택을 더 현명하고 신중하게 사용하고, 보험료를 더 저렴하게 유지하는 데 도움이 될 것이라고 밝혔다.

 

이번 새로운 규정을 통해 장기적으로는 의료 인플레이션의 영향을 완화하고 의료비를 공동으로 지원할 수 있도록 한다는 것이다.

 

이번 규정은 또한 보험회사가 국민건강보험(JKN)을 운영하는 보건사회보장(BPJS Kesehatan)을 포함한 다른 제공자들과 혜택을 조정할 수 있는 기능을 포함하도록 요구하고 있다.

 

의료비 부담 문제

인도네시아 생명보험협회(AAJI)는 생명보험 산업의 장기적인 지속가능성을 강화하기 위한 전략적 조치로 새로운 규정을 환영했다. 협회는 건강보험 청구액이 전년도 24.6% 증가에 이어 2024년에도 전년 대비 16.4% 증가할 것이라는 지속적인 과제를 언급했다.

 

보험금 청구 급증에 대응하여 일부 보험사는 이미 보험료를 인상했으며, 이러한 추세가 계속되면 많은 사람들이 보험료를 감당할 수 없게 될 가능성이 있다.

 

부디 땀뿌볼론 AAJI 회장은 4일 기자회견에서, 보험이 대중에게 너무 비싸진다면 사람들에게는 보건사회보장(BPJS Kesehatan), 단 하나의 선택지만 남게 될 것이며 이는 보험사들에게 추가적인 부담을 줄 것이라고 말했다.  

 

국민건강보험공단은 2014년 설립 이후 적자를 기록했지만, 코로나19 팬데믹 기간 동안 보험료 인상과 의료 이용률 감소 덕분에 2020년에 적자를 반전시켰다.

 

그러나 2023년에는 보험료 수입이 151조 7천억 루피아였지만 지출이158조 9천억 루피아에 이르면서 회복세가 흔들리기 시작했다. 국민건강보험공단은 투자 수익으로만 부족분을 충당할 수 있다.

 

부디는 OJK 회람을 통해 소개된 것과 같은 공동보험 제도가 이미 다른 국가와 인도네시아의 일부 보험사에서 시행되고 있다고 언급했다.

 

그는 이 모델을 도입하면 보험사가 더 이상 보험금 청구액의 100%를 보상할 필요가 없기 때문에 더 저렴한 보험료를 제공할 수 있을 것이라고 주장했다. 결정적으로, 소비자의 본인 부담금은 여전히 상한선을 유지하여 상품의 매력을 유지하는 데 도움이 될 것이다.

 

그는 이러한 공동보험이 의료 산업에도 좋은 일이라며, 모든 사람이 보건사회보장(BPJS Kesehatan)에만 의존한다면 일부 시설은 제대로 활용되지 못할 것이라고 덧붙였다.

 

인도네시아 보험설계사 커뮤니티(Kupasi)의 와휴딘 라흐만 회장은 공동보험 제도가 보험 계약자, 특히 비공식 부문에 속한 사람들에게 추가적인 부담이 될 수 있고, 보험사들은 대중을 교육하고 신규 고객을 유치하는 데 어려움을 겪을 수 있다고 경고했다.

 

그럼에도 불구하고 이 제도가 보험 혜택의 남용을 줄이는 데 도움이 될 수 있다는 점은 인정했다.

 

와휴딘은 지난 3일, "공동보험 금액이 다른 나라의 관행에 비해 상대적으로 적당해 보이며, 상한선은 대부분의 소비자가 감당할 수 있는 범위 내에서 유지하는 데 도움이 된다"고 말했다.

 

보험업계 분석가 이르반 라하르조는 의료비가 상승하는 가운데 사람들이 보험 없이 의료 서비스를 이용하려면 여전히 더 많은 돈을 지불해야 한다고 지적하면서 이 제도가 시장 수요를 억제할 것 같지 않다고 말했다.

 

그는 보건사회보장(BPJS Kesehatan)과의 보험금 조정이 보험사의 재정 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있지만, 시스템 구현이 간단하지 않을 수 있다고 경고했다. 상업 보험사는 보험료와 보험금 청구를 관리할 때 기존 질환을 고려하지만 보건사회보장(BPJS Kesehatan)은 그렇지 않다는 것이다. [자카르타포스트/자카르타경제신문]